Artículos de contenido
Las entidades de crédito exclusivamente online suelen ofrecer tipos de interés más bajos que las tradicionales, ya que no tienen que asumir los costes de mantener una red de sucursales. Además, es posible que no intenten venderte otros productos.
Dependiendo de la entidad financiera, podrías obtener un préstamo personal sin verificación de crédito. Además, algunos prestamistas en línea pueden considerar datos alternativos, como pagos de alquiler y servicios públicos, para aprobar a prestatarios con puntajes crediticios bajos.
Cooperativa de crédito PenFed
PenFed ofrece una amplia gama de préstamos personales. Además, ofrece tasas y comisiones competitivas, lo cual es importante para los consumidores al comparar préstamos. Asimismo, no cobra penalización por pago anticipado. Esta es una ventaja única que puede ahorrarle dinero a largo plazo.
El proceso de solicitud de un préstamo personal de PenFed es sencillo y rápido. Solo necesitas proporcionar información básica, como tu puntaje crediticio y nivel de ingresos, para consultar tu tasa de interés. Después, recibirás una lista de opciones de préstamos preaprobados. Podrás seleccionar la que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto. Incluso puedes solicitarlo con un cotitular.
Una vez que hayas seleccionado tu préstamo, podrás completar la solicitud con los detalles restantes. Deberás presentar comprobante de ingresos e identificación con foto, como licencia de conducir o pasaporte. Es recomendable preparar estos documentos con anticipación para agilizar el proceso.
Cooperativa de crédito PenFed es una institución financiera consolidada que opera desde 1935 y publica informes anuales de estabilidad. El informe más reciente, publicado en 2022, muestra que la organización cuenta con un sólido balance y está asegurada por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Esto brinda a los consumidores la tranquilidad de que la institución podrá reembolsar sus préstamos incluso en caso de quiebra.
SoFi
SoFi es una entidad vivus es confiable que ofrece préstamos personales con tasas competitivas y otros beneficios a sus clientes. Cuenta con una aplicación móvil y un sitio web que facilitan la solicitud, la precalificación y la gestión de préstamos. Además, permite añadir un codeudor, lo que agiliza el proceso de solicitud. Los montos de los préstamos oscilan entre $5,000 y $100,000.
SoFi utiliza un enfoque integral para evaluar la solvencia crediticia, considerando fuentes de datos alternativas como el flujo de caja y el historial profesional, además de las calificaciones crediticias tradicionales. Su sitio web también ofrece abundante información educativa para los prestatarios. A diferencia de muchos prestamistas, SoFi no cobra comisiones por solicitar, precalificar ni modificar el plazo de un préstamo. Además, SoFi no aplica recargos en la tasa de interés por pagos atrasados o reembolsos anticipados.
Puedes precalificar para un préstamo personal de SoFi en línea o a través de la aplicación móvil en solo dos minutos. El prestamista te pedirá tu nombre, dirección, información laboral y número de Seguro Social. Luego, realizará una consulta de crédito superficial para determinar si cumples con los requisitos. Si decides continuar con la solicitud completa, SoFi realizará una consulta de crédito exhaustiva que podría afectar tu puntaje crediticio.
SoFi es una excelente opción para quienes desean consolidar sus deudas o financiar proyectos de mejora del hogar. Su servicio al cliente es de primera categoría y la empresa goza de una reputación intachable. Cuenta con una calificación A+ del Better Business Bureau y no se ha visto involucrada en ningún escándalo en los últimos años.
Advenedizo
Advenedizo ofrece préstamos personales a prestatarios con un historial crediticio regular, con un monto máximo de $6,000 en todos los estados, excepto Massachusetts ($7,100), Virginia Occidental e Iowa (donde el mínimo es de $1,000). La empresa analiza diversos datos para evaluar la salud financiera de los solicitantes, incluyendo puntaje crediticio, deudas, ingresos, educación, experiencia laboral y otros factores. Además, utiliza inteligencia artificial para ayudar a determinar la solvencia crediticia.
Los solicitantes pueden comenzar el proceso de solicitud precalificándose en línea. Este proceso toma solo unos minutos y no afecta su puntaje crediticio. Luego, responderán preguntas sobre el propósito del préstamo y otra información financiera, como ingresos, activos y cuentas bancarias. Una vez que Advenedizo tenga una visión completa de su situación financiera, recibirán una oferta de préstamo en pocos días.
El proceso de solicitud es relativamente sencillo y requiere información personal básica, como nombre, dirección, número de teléfono y correo electrónico. Advenedizo también le pedirá su número de seguro social, ingresos y otra información financiera. Además, podría realizar una consulta de crédito exhaustiva en esta etapa para verificar su historial financiero y solvencia.
La empresa goza de buena reputación entre los prestatarios y es transparente en cuanto a sus términos y comisiones. Además, ofrece atención al cliente por correo electrónico y chat en vivo. El servicio de atención al cliente está disponible de lunes a viernes de 9:00 a 21:00 (hora del este) y los sábados de 10:00 a 20:00 (hora del este).
Crédito Karma
Crédito Karma ofrece a sus miembros informes y puntuaciones de crédito gratuitos de dos de las tres principales agencias. También ofrece diversas recomendaciones de productos de socios financieros y anima a los usuarios a bloquear o congelar su crédito para protegerse contra el robo de identidad. El sitio también proporciona un servicio básico de monitoreo de identidad, que incluye una lista de dónde apareció su información personal en filtraciones de datos anteriores.
La empresa también realiza un seguimiento de tus préstamos estudiantiles e hipotecarios, y puede comparar tus cuentas abiertas para que veas cuánto debes a cada entidad financiera. Esta función es especialmente útil cuando intentas decidir si refinanciar o consolidar tus deudas. Además, el sitio te indicará cuánto tiempo tardará en actualizarse tu puntaje crediticio después de liquidar un préstamo.
Si bien el sitio es gratuito, genera ingresos mediante anuncios segmentados que aparecen en la página web y la aplicación móvil. También ofrece diversas herramientas, como una calculadora de tarjetas de crédito gratuita y un calendario de pagos. Sin embargo, no es una plataforma financiera integral y no incluye funciones de presupuesto ni un sistema para controlar los gastos.
La empresa fue adquirida recientemente por Intuit, la empresa matriz de TurboTax y otras aplicaciones de gestión financiera. La compra de Crédito Karma por parte de Intuit podría incorporar funciones más avanzadas al sitio en el futuro.