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¿Qué es una tarjeta de crédito?
Las tarjetas de crédito te permiten pedir dinero prestado hasta un límite preestablecido y devolverlo después. Usar tarjetas de crédito es una forma de mejorar tu historial crediticio, sobre todo si las pagas puntualmente cada mes. También puedes usarlas para obtener recompensas, lo que te ayudará a ahorrar dinero o incluso a recibir reembolsos en efectivo por algunas compras.
Una tarjeta de crédito es una tarjeta de plástico o metal que se utiliza para comprar bienes y servicios o retirar efectivo de un cajero automático. Cuenta con una banda magnética que contiene toda la información de la cuenta y se desliza para realizar una transacción. Cada tarjeta de crédito tiene un número único que solo conoce el titular, además de un código de seguridad CVV. Este código proporciona una capa adicional de protección para prevenir el fraude o el robo.
Existen muchos tipos de tarjetas de crédito, cada una con sus propios términos y condiciones. Algunas tienen una tasa de interés anual fija (TAE), mientras que otras tienen tasas variables. Esta información se encuentra en el contrato de titular de la tarjeta, un documento legal que describe todos los cargos que se le pueden aplicar.
Obtener o no una tarjeta de crédito depende de tu situación financiera y de lo que quieras hacer con ella. En general, es recomendable tener una, pero puede que no sea la mejor opción para todos.
¿Qué es un préstamo?
Un préstamo es una cantidad de dinero que un prestamista préstamos situaciones muy difíciles le entrega a un prestatario. Los prestatarios se comprometen a devolver el préstamo con intereses, generalmente de forma mensual y en cuotas iguales durante un período determinado. El préstamo puede estar garantizado por un bien (como una hipoteca o un automóvil) o no estar garantizado, como una tarjeta de crédito o una línea de crédito con garantía hipotecaria.
Los préstamos personales se utilizan a menudo para consolidar deudas, realizar compras importantes o financiar inversiones. Las tasas de interés, los plazos y las cuotas mensuales de los préstamos personales varían según su solvencia crediticia, ingresos, nivel de endeudamiento y otros factores.
La mayoría de los préstamos personales son a plazos, lo que significa que recibes el monto del préstamo en un solo pago y luego lo reembolsas con el tiempo mediante cuotas mensuales fijas. Las tarjetas de crédito y las líneas de crédito, en cambio, son formas de crédito rotatorio que te permiten acceder a los fondos cuando lo desees. Dependiendo de tu historial crediticio, el monto del crédito disponible y cómo lo uses, este tipo de crédito puede ser más costoso que los préstamos tradicionales. El crédito rotatorio también se conoce a veces como préstamo sin garantía porque no requiere un activo físico para asegurar el reembolso.
¿Qué es una línea de crédito?
Una línea de crédito es un instrumento financiero que permite a los prestatarios acceder a fondos hasta un límite preestablecido y pagar solo por lo que utilizan. Funciona de manera similar a un préstamo personal y también puede funcionar como una cuenta corriente, que se puede usar para realizar compras o emitir cheques. Al igual que las tarjetas de crédito, tiene límites establecidos y las políticas para exceder dichos límites varían según la entidad financiera. Muchas entidades también cobran comisiones anuales o mensuales por el mantenimiento de la línea de crédito.
Las líneas de crédito suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos y, a menudo, no tienen los requisitos de pago mínimo mensual inmediato que caracterizan a las tarjetas de crédito. Sin embargo, al igual que los préstamos personales, requieren un historial crediticio aceptable y generan intereses si los prestatarios no devuelven los fondos prestados.
Generalmente, una línea de crédito está diseñada para consumidores que necesitan financiar gastos recurrentes, como una remodelación o mejora del hogar imprevista, o gestionar fluctuaciones en sus ingresos, como los ingresos estacionales o los de trabajadores autónomos. Sin embargo, las líneas de crédito también pueden utilizarse para gastos puntuales, como la educación universitaria o una boda. Independientemente de su uso, todas las líneas de crédito requieren pagos periódicos que incluyen capital e intereses. Si un prestatario no puede realizar estos pagos, su historial crediticio se verá afectado y el prestamista podría intentar recuperar la deuda embargando su salario o sus bienes.
¿Qué es un préstamo comercial?
Los préstamos comerciales son una forma para que las empresas obtengan fondos para diversos fines, como reforzar el capital de trabajo (el dinero disponible para cubrir los gastos generales a corto plazo) o adquirir propiedades comerciales. Al igual que los préstamos personales, los préstamos comerciales requieren que el prestatario devuelva una parte del monto prestado junto con los intereses. Las condiciones de los préstamos comerciales pueden variar considerablemente según la entidad financiera, el propósito del préstamo y la solvencia crediticia de la empresa.
Muchos préstamos comerciales están garantizados con una garantía real, que consiste en bienes que el prestatario ofrece como aval para asegurar el pago de la deuda. Esto puede incluir activos tangibles, como terrenos, edificios y vehículos, o activos financieros, como cuentas por cobrar, certificados de depósito e inventario. Otros préstamos comerciales no están garantizados, lo que significa que el prestamista no tiene participación accionaria en su empresa. Los préstamos no garantizados suelen tener tasas de interés más altas que aquellos con garantía real.
Ya sea que su negocio sea nuevo o esté consolidado, es importante comprender las ventajas y desventajas de los diferentes tipos de financiamiento para tomar decisiones financieras acertadas. Por ello, es recomendable buscar asesoría financiera independiente para asegurarse de que su negocio esté preparado para obtener financiamiento. El equipo de expertos de NBC puede ayudarle a determinar si un préstamo comercial es adecuado para usted, explorar sus opciones y guiarle en el proceso de solicitud. Para comenzar, visite una sucursal local de NBC o contáctenos.