Články s obsahem
Mnoho předních věřitelů se vyhýbá spolupráci se startupy, protože nemají obchodní historii, která by prokázala jejich schopnost splácet dluhy. Místo toho nabízejí podnikatelský úvěr, který vaší společnosti poskytuje revolvingový úvěr, který si může dle potřeby vybrat a splatit.
Požadavky na úvěr se liší v závislosti na věřiteli, ale obvykle zahrnují daňová přiznání pro osoby i firmy, finanční výkazy, obchodní plány a další. Měli byste se také připravit na pohovory s potenciálními věřiteli.
Osobní kreditní skóre
Mnoho majitelů malých podniků má osobní kreditní skóre, které určuje, jak snadné nebo obtížné je pro ně získat financování. Vysoké skóre zvyšuje pravděpodobnost získání nižších úrokových sazeb a výhodnějších podmínek. Někteří věřitelé používají kreditní skóre k rozhodnutí, zda prodloužit úvěrovou linku nebo poskytnout financování zařízení. Úvěruschopnost vaší firmy však ovlivňuje i mnoho dalších faktorů. Například délka provozu a její příjmy mohou mít vliv. Bankrot, daňové zástavní práva nebo soudní spory mohou vaše skóre poškodit.
Dobrou zprávou je, že existují možnosti půjček pro podnikatele s nízkým nebo žádným osobním kreditem. Patří mezi ně mikropůjčky a crowdfunding. Můžete také vyzkoušet účty pro budování podnikatelského kreditu, které nevyžadují kontrolu osobního kreditu. Jsou vynikající volbou pro začínající podniky, protože nabízejí flexibilitu a lze je kdykoli zrušit bez sankce nebo poplatku.
Pokud je vaše firma OSVČ bez zaměstnanců, budete pravděpodobně muset jako identifikační číslo zaměstnavatele použít své číslo sociálního zabezpečení. V půjčka pro invalidní důchodce takovém případě věřitel posoudí vaši osobní bonitu, aby zjistil, jak zvládáte dluh. Případně můžete požádat o podnikatelský úvěr nebo faktoring faktur. Tyto možnosti mohou být snazší, protože nemusí nutně zohledňovat vaši osobní bonitu ani vyžadovat vysoké kreditní skóre.
Obchodní plán
Podnikatelský plán je dokument, který popisuje cíle společnosti a jak jich plánuje dosáhnout. Poskytuje také informace o provozu společnosti, jejím postavení v odvětví, marketingových cílech a finančních prognózách. Je klíčovým požadavkem pro získání financování od investorů nebo úvěrových institucí. Existuje mnoho šablon a průvodců, které usnadňují proces tvorby podnikatelského plánu. Dobrý podnikatelský plán může ovlivnit rozhodnutí o poskytnutí financování a podmínky úvěru. Jasný a dobře napsaný plán může firmě pomoci zajistit financování, které potřebuje k úspěchu. Může také ušetřit spoustu času během procesu žádosti. Může také snížit pravděpodobnost neúspěšné žádosti o financování.
Vedlejší
Kolaterál je zajišťovací právo, které věřitelé používají ke snížení rizika spojeného s půjčováním finančních prostředků. Věřitel může zabavit nebo zpeněžit kolaterál k pokrytí úvěru, pokud dlužníci neprovádějí platby včas. K zajištění podnikatelského úvěru lze použít různé formy kolaterálu, včetně soukromého majetku, zásob, hotovosti a vybavení. Kolaterál může zahrnovat i duševní vlastnictví, jako jsou patenty a nahraná hudba. Zástavní práva a věcná břemena však zabrání tomu, aby byl majetek použit jako kolaterál.
Kromě zajištění musí být věřitel jistý, že dlužník je schopen dluh splatit, pokud se s podnikáním něco pokazí. Aby věřitelé posoudili schopnost dlužníka splácet úvěr, obvykle kontrolují finanční výkazy a zprávy za poslední dva roky. Kromě toho mohou požadovat analýzu bodu zvratu, která ukazuje, kolik bude muset společnost vynaložit na generování příjmů, aby mohla uhradit výdaje a dosáhnout zisku.
Kromě výše uvedených požadavků věřitelé při posuzování žádosti o úvěr zohledňují také stav ekonomiky a trendy v odvětví. Zkoumají také manažerské zkušenosti dlužníka a jeho investice do vlastního kapitálu a kvalitu finančních záznamů společnosti. Někteří věřitelé také požadují osobní záruku pro případ, že by podnik nesplácel své dluhy. I když to není tak závažné jako zastavení zástavy, vystavuje to věřitele vyššímu riziku.
Podnikání vyžaduje odhodlání a ambice, ale může také chvíli trvat, než uvidíte zisky, na kterých jste tak tvrdě pracovali. Jako začínající podnikatel můžete potřebovat důležité počáteční financování na podporu svých obchodních potřeb. Získání půjčky pro podnikatele bez daňového přiznání a registrace není nemožné, ale může to být náročnější, protože tradiční možnosti úvěrů obvykle mají pro začínající firmy vysoké standardy způsobilosti.
Věřitelé obvykle chtějí vidět silné osobní kreditní skóre, daňová přiznání a finanční výkazy pro vás i vaši firmu. Většina věřitelů bude také požadovat, abyste splnili minimální požadavky na dobu podnikání a tržby, než budou moci posoudit vaši žádost o úvěr. Tyto požadavky se pohybují od několika měsíců u některých věřitelů až po 25 let u úvěrů krytých Správou malých podniků (SBA).
Jako podnikatel můžete mít k dispozici i jiné typy financování podnikání. Můžete zkusit podnikatelské granty, které nemusí být spláceny, nebo zvážit soukromé možnosti financování, jako je crowdfunding, mikropůjčky a obchodní hotovostní zálohy. Měli byste se také zamyslet nad leasingem vybavení, protože to pro vás může být jednodušší varianta než podnikatelský úvěr.
Nejlepší věc, kterou můžete udělat pro zvýšení svých šancí na získání půjčky, je shromáždit všechny požadované dokumenty před podáním žádosti. Mezi tyto dokumenty může patřit podrobný podnikatelský plán, obchodní prognóza s podrobnostmi o nákladech a příjmech, osobní a obchodní finanční výkazy, kopie obchodních licencí a registrací, výpisy z obchodních bankovních účtů, osobní a obchodní úvěrová zpráva a informace z daňového přiznání.